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中國現(xiàn)有21.9億張沉睡銀行卡 大批面臨銷戶

2017-07-04 09:22:00來源:北京青年報

  大批“沉睡”銀行卡面臨銷戶

  建議擁有多個閑置賬戶的市民提前自行注銷或進行歸并處理

  近日,招商銀行發(fā)出公告稱,將從7月15日開始,對滿足特定條件的個人“沉睡”賬戶進行銷戶處理。 北京青年報記者了解到,其他多家銀行也均表示,此前已經(jīng)按照監(jiān)管部門的要求,對個人賬戶進行核查和清理。如果市民擁有多個閑置賬戶的,建議在銀行動手前自行注銷或進行歸并處理。

  招行被注銷賬戶需同時滿足七個條件

  根據(jù)招商銀行的公告,將從7月15日開始,對不符合條件的長期未使用且余額為零的個人賬戶進行銷戶處理。招行稱,這些賬戶必須同時符合七個條件,概括來說就是:等級為“一卡通”的普通卡,賬戶余額為零,兩年內(nèi)沒有使用該卡主動發(fā)起任何交易,沒有關(guān)聯(lián)Ⅱ類戶或“一閃通”、信用卡、貸款、保險,也不是住房公積金卡、企業(yè)年金卡和社?,持卡人沒有持有或正在申請招行的信用卡。

  招行稱,為保障客戶用卡權(quán)益不受影響,請持有符合上述條件的“一卡通”普通卡的持卡人盡快確認是否仍需使用該賬戶,若希望繼續(xù)使用該賬戶,請務(wù)必于7月15日前對卡片進行啟用處理,只要通過招行柜面、手機銀行、自助設(shè)備等渠道任意辦理一筆存取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬交易,或者在任意商戶發(fā)生一筆刷卡消費即可。

  銀行對“沉睡卡”時間定義不同

  去年,央行下發(fā)《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(也稱261號文)。文件要求,銀行應(yīng)當(dāng)對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進行摸排清理,要求存款人作出說明,核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的,銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷或者歸并賬戶,或者采取降低賬戶類別等措施,使存款人運用賬戶分類機制,合理存放資金,保護資金安全。

  該通知還要求,銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強賬戶交易活動監(jiān)測,對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶,銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù),支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù),銀行和支付機構(gòu)向單位和個人重新核實身份后,可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。

  據(jù)報道,各家銀行對“沉睡”卡的時間定義不盡相同,從18個月到7年不等,且必須滿足余額為零的條件。

  工行借記卡或活期存折零余額狀態(tài)超過半年(含),將進行單獨管理。在此期間賬戶仍可正常使用,當(dāng)發(fā)生入賬等交易后將自動轉(zhuǎn)為正常賬戶。但是如果一張卡被單獨管理一年后,工行就會將這個賬戶銷戶。換句話說,一張一年半沒用過且余額為零的工行借記卡,將被銷戶。

  中行從2013年開始,每季度末清理一次個人存款賬戶。借記卡被清理的條件是上次交易日滿兩年,累計利息為零滿一年,當(dāng)前余額為零或者上次交易日滿三年,當(dāng)前余額為零且累計利息為零。

  農(nóng)行規(guī)定如果一張借記卡18個月余額為零且零交易,將成為睡眠戶,已轉(zhuǎn)入睡眠戶管理的借記卡,如果五年(含)以上未發(fā)生交易,將被統(tǒng)一銷戶。招商銀行和交通銀行的睡眠卡定義時間是兩年,光大銀行是三年。

  雖然其他銀行并未發(fā)布公告,但多家銀行內(nèi)部人士表示,摸排工作已經(jīng)展開,進行銷戶還是降低賬戶類別仍在討論中。不過不管哪種結(jié)果,都意味著數(shù)億張的沉睡卡將得到有效的清理。

  中國現(xiàn)有21.9億張沉睡卡

  隨著我國銀行卡業(yè)務(wù)的高速發(fā)展,市民手中的銀行卡越來越多。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會提供的數(shù)據(jù),截至2016年年底,我國銀行卡累計發(fā)卡量達到了63.7億張,相當(dāng)于全國平均每人持有的銀行卡數(shù)量將近5張。

  然而,在這63.7億張卡片中,“沉睡卡”已經(jīng)占到了三分之一。截至2016年,銀行卡累計活卡量達到了41.8億張。所謂活卡,指的是在6個月內(nèi)發(fā)生主動金融交易,包括消費、存取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬交易的銀行卡。其中借記卡的活卡率為65.5%,信用卡活卡率為71.4%。也就是說,按照全國人口計算,每人持有的“沉睡卡”超過了一張;如果以成年人人口計算,每人持有的沉睡卡將達到兩張。

  如此巨量的“沉睡卡”,顯然給銀行大幅增加了管理成本。因為不管卡片有沒有沉睡,銀行系統(tǒng)都會對其進行掃描。同時,也給持卡人帶來一些麻煩。更可怕的是,這些銀行卡可能被犯罪分子利用。近年來,買賣磁條卡進行洗錢、賭博交易甚至銀行卡欺詐,都成了一條龍的產(chǎn)業(yè)鏈。

  文/本報記者 程婕

編輯: 孫丁玲
關(guān)鍵詞: 銀行卡業(yè)務(wù);一卡通;沉睡卡;招行;睡眠戶;招商銀行;余額;開戶;交易日;央行

中國現(xiàn)有21.9億張沉睡銀行卡 大批面臨銷戶

據(jù)報道,各家銀行對“沉睡”卡的時間定義不盡相同,從18個月到7年不等,且必須滿足余額為零的條件。也就是說,按照全國人口計算,每人持有的“沉睡卡”超過了一張;如果以成年人人口計算,每人持有的沉睡卡將達到兩張。