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央廣網(wǎng)

北京2017年新增個(gè)人房貸將減少1千億 占比不超25%

2017-06-26 06:19:00來源:北京青年報(bào)

  央行營(yíng)管部主任周學(xué)東近日撰文指出,從2017年1月開始,央行營(yíng)管部在MPA評(píng)估中進(jìn)一步突出信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估,按照宏觀審慎要求,加入個(gè)人購(gòu)房貸款增長(zhǎng)這一因子,對(duì)北京地區(qū)全部銀行嚴(yán)控個(gè)人購(gòu)房貸款新增額占全部新增貸款的比重,并將全年調(diào)控目標(biāo)確定為25%左右的合理水平。

  今年以來,京城樓市在重重調(diào)控政策的打壓下迅速降溫,與此同時(shí),購(gòu)房者發(fā)現(xiàn)貸款越來越難了:放款時(shí)間一拖再拖,客戶經(jīng)理永遠(yuǎn)都是“沒額度”三個(gè)字。事實(shí)上,這正是央行宏觀審慎評(píng)估體系(MPA)在北京地區(qū)的實(shí)踐結(jié)果,房地產(chǎn)信貸調(diào)控效果已經(jīng)逐步顯現(xiàn)。

  揭秘

  今年新增個(gè)人房貸占比不超過25%

  上月底,央行營(yíng)管部主任周學(xué)東在央行主管的半月刊《中國(guó)金融》2017年第11期上撰文透露了“天機(jī)”:針對(duì)2016年下半年特別是第四季度北京房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)高漲的態(tài)勢(shì),從2017年1月開始,央行營(yíng)管部在MPA評(píng)估中進(jìn)一步突出信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估,按照宏觀審慎要求,加入個(gè)人購(gòu)房貸款增長(zhǎng)這一因子,對(duì)北京地區(qū)全部銀行嚴(yán)控個(gè)人購(gòu)房貸款新增額占全部新增貸款的比重,并將全年調(diào)控目標(biāo)確定為25%左右的合理水平。

  “盡管貨幣政策調(diào)總量、信貸政策調(diào)結(jié)構(gòu),但從北京等一、二線房地產(chǎn)熱點(diǎn)城市的情況看,結(jié)構(gòu)問題更為突出?梢哉f,管不住房地產(chǎn)信貸增長(zhǎng),就管不住貨幣總量!敝軐W(xué)東在文章中表示,信貸政策導(dǎo)向效果納入MPA評(píng)估范疇,大大增強(qiáng)了宏觀審慎政策框架的有效性。以北京為例,從今年第一季度起,我們將房地產(chǎn)信貸調(diào)控引入MPA后,對(duì)北京地區(qū)個(gè)人購(gòu)房貸款實(shí)施嚴(yán)格調(diào)控,取得了顯著成效。

  周學(xué)東稱,隨著“3·17”新政及后續(xù)調(diào)控措施的實(shí)施,預(yù)計(jì)今年第二季度這一比重還會(huì)繼續(xù)回落,全年控制在25%左右的目標(biāo)完全可以實(shí)現(xiàn)。這也為抑制投機(jī)炒房、控制房?jī)r(jià)過快上漲創(chuàng)造了穩(wěn)健中性的貨幣環(huán)境。預(yù)計(jì)全年北京地區(qū)個(gè)人購(gòu)房貸款新增額將比上年減少1000億元。顯然,這為北京房地產(chǎn)調(diào)控創(chuàng)造了審慎合理的貨幣環(huán)境。

  現(xiàn)狀

  個(gè)人房貸新增額占比大幅下降

  周學(xué)東指出,從實(shí)施情況看,2017年第一季度新增個(gè)人購(gòu)房貸款占全部新增貸款的比重從2016年第四季度67.4%大幅回落到2017年第一季度的36.1%,回落約31個(gè)百分點(diǎn)。特別是作為北京地區(qū)房貸主力的幾家銀行更為明顯:工商銀行北京分行降至24%,建設(shè)銀行北京分行降至29%,中國(guó)銀行北京分行降至15%,農(nóng)業(yè)銀行北京分行降至35%,招商銀行北京分行降至23%。2017年1~4月,北京地區(qū)個(gè)人購(gòu)房貸款新增占比進(jìn)一步降至29%。

  根據(jù)央行營(yíng)管部最新披露的數(shù)據(jù),5月份,個(gè)人房貸新增額占全部貸款新增額的比重還在繼續(xù)下降。5月末,北京市金融機(jī)構(gòu)本外幣房地產(chǎn)貸款(包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個(gè)人住房貸款等)余額15559.3億元,同比增長(zhǎng)21.6%,增速降至2016年9月水平。其中,個(gè)人住房貸款余額9235.8億元,同比增速自2016年11月的歷史高點(diǎn)(42.6%)回落至35.9%,增速逐月回落。同時(shí),新增個(gè)人住房貸款在各項(xiàng)貸款中的占比大幅下降。5月末個(gè)人住房貸款比年初增加907.6億元,新增額占各項(xiàng)貸款新增額的比重為28%,較2017年第一季度(37.6%)和2016年全年(47%)分別下降9.3個(gè)、18.7個(gè)百分點(diǎn),占比趨于合理。

  關(guān)注

  首套房貸平均首付比例升至39%

  除了占比,個(gè)人住房貸款月度新增額也在整體下降。剔除資產(chǎn)證券化等因素影響,1-5月個(gè)人住房貸款實(shí)際月度新增額分別為217.7億元、197.6億元、144.2億元、158.9、154.1億元,仍處較高水平。

  營(yíng)管部數(shù)據(jù)還顯示,首套住房貸款平均首付比例、利率水平有所提高,首套房貸占比下降。從2016年12月開始,轄區(qū)內(nèi)銀行首套住房貸款實(shí)際執(zhí)行的加權(quán)平均利率從基準(zhǔn)利率的0.86倍逐步提高至2017年5月的0.9倍;首套房貸平均首付比例從2016年6月的34.6%回升至2017年5月的39.0%;在嚴(yán)格執(zhí)行首套房貸認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的政策作用下,首套房貸筆數(shù)占比由2016年12月份的95.2%降至2017年5月的89.5%。

  影響

  銀行資金流向其他領(lǐng)域

  對(duì)房地產(chǎn)領(lǐng)域投放的貸款減少,銀行資金自然會(huì)流向其他領(lǐng)域。營(yíng)管部數(shù)據(jù)顯示,金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度顯著加大。5月末,全市非金融企業(yè)及機(jī)關(guān)團(tuán)體本外幣貸款(主要為企業(yè)貸款)余額46593.6億元,比年初增加2263.1億元,比上年同期多增加1128.8億元,為近三年同期最高增幅,反映出金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的支持力度明顯加大。

  在房地產(chǎn)貸款增長(zhǎng)持續(xù)回落的同時(shí),轄區(qū)內(nèi)銀行將更多信貸資源投向高新技術(shù)、文化創(chuàng)意等重點(diǎn)領(lǐng)域,“脫虛向?qū)崱毙Ч@現(xiàn)。5月末,北京市中資銀行高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)人民幣貸款余額(不含票據(jù)融資,下同)3232.8億元,同比增長(zhǎng)11.8%,增速較4月提高6.1個(gè)百分點(diǎn);1-5月累計(jì)發(fā)放1788.5億元,同比增長(zhǎng)34.6%,增速較4月提高8.3個(gè)百分點(diǎn)。文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)人民幣貸款余額1424.1億元,同比增長(zhǎng)32.2%;1-5月累計(jì)發(fā)放644億元,同比增長(zhǎng)37.9%。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)信貸需求旺盛,貸款大幅增長(zhǎng),也一定程度上反映了北京經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐加快。

  聚焦

  北京個(gè)人房貸今年還剩多少額度

  北京青年報(bào)記者查閱資料發(fā)現(xiàn),去年全年北京地區(qū)新增人民幣貸款6059.4億元,按照周學(xué)東提供的數(shù)據(jù),其中47%都是個(gè)人住房貸款,也就是2847.92億元。按照周學(xué)東的預(yù)計(jì),今年要比去年減少1000億元,也就是今年全年新增的個(gè)人住房貸款大約是1848億元。

  前5個(gè)月,北京各銀行已經(jīng)發(fā)放了907億個(gè)人住房貸款,那么也就是說,接下來的7個(gè)月還剩下941億元左右的貸款額度。

  按照25%的占比計(jì)算,北京地區(qū)今年全年新增的人民幣貸款應(yīng)該是7392億元,今年5月末,北京地區(qū)人民幣貸款余額為59873.5億元,相比去年12月末的56618.9億元,新增人民幣貸款3254.6億元。這意味著,今年剩下7個(gè)月新增的人民幣貸款額度為4137.4億元,用941除以這個(gè)數(shù)字,得到的比例為22.74%。也就是,今年后7個(gè)月個(gè)人房貸新增額占全部人民幣新增貸款的比重不能超過22.74%。只有這樣才能實(shí)現(xiàn)全年占比不超過25%的既定目標(biāo)。

  文/本報(bào)記者 程婕

編輯: 王文偉
關(guān)鍵詞: 占比;個(gè)人住房貸款;個(gè)人房貸;個(gè)人購(gòu)房;新增貸款

北京2017年新增個(gè)人房貸將減少1千億 占比不超25%

前5個(gè)月,北京各銀行已經(jīng)發(fā)放了907億個(gè)人住房貸款,那么也就是說,接下來的7個(gè)月還剩下941億元左右的貸款額度。按照25%的占比計(jì)算,北京地區(qū)今年全年新增的人民幣貸款應(yīng)該是7392億元,今年5月末,北京地區(qū)人民幣貸款余額為59873.5億元,相比去年12月末的56618.9億元,新增人民幣貸款3254.6億元。